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Les fonds négociés en bourse (ETF) connaissent depuis des années un succès extraordinaire, qui n’aurait pas pu être prévu à ce point.

Au niveau mondial, le volume d’investissement dans ces fonds indiciels dépasse les quatre mille milliards de dollars – et la tendance est toujours à la hausse. Selon les analystes, l’effondrement du Corona n’y changera rien.

En Allemagne, ces ETF sont particulièrement populaires sur les actions de l’indice de référence DAX. Mais à quoi les investisseurs doivent-ils faire attention au moment de choisir et quelles sont les différences entre les différents ETF ? Et quelles sont les recommandations ? Nous le découvrons avec toutes les réponses dans votre article.

À quoi devez-vous faire attention lorsque vous achetez des FNB DAX ?

Vous devez prêter attention aux points suivants lorsque vous achetez des FNB DAX :

  • Pourquoi investir dans les FNB DAX ? Accumulation de richesse à long terme.
  • Où pouvez-vous acheter des ETF DAX ? Chez notre courtier eToro, gagnant du test.
  • Quels sont les FNB DAX intéressants ? DAX, MDAX, TecDAX et SDAX.
  • À quoi pourrait ressembler l’avenir des FNB DAX ? L’économie allemande est très résiliente.

Acheter des FNB DAX en 3 étapes

Si vous décidez d’acheter des FNB DAX, il vous suffit d’avoir accès au marché boursier.

Grâce à l’internet, ce n’est plus si compliqué. En fait, il y a tellement de courtiers en ligne que tout le monde devrait pouvoir trouver le bon courtier.

Cependant, vous devez être très strict lorsque vous recherchez différents fournisseurs. Le courtier en ligne doit non seulement offrir une large gamme de produits numériques négociables, mais aussi être connu pour sa convivialité, la répartition de ses coûts, sa fiabilité et sa transparence.

Nous avons choisi le gagnant de notre test, eToro, car il offre les meilleures conditions. En outre, eToro est entièrement réglementé et autorisé.

1. inscription auprès d’eToro

La première étape consiste à visiter le site web d’eToro. Vous y trouverez le formulaire d’inscription, qui est généralement assez présent. Veuillez saisir vos données personnelles dans ce formulaire. Il s’agit généralement de votre nom et prénom, de votre adresse e-mail et de votre numéro de téléphone.

Entre-temps, vous devriez également recevoir un email de confirmation d’eToro. L’email contiendra un lien de confirmation pour activer votre compte.

En raison des lois anti-blanchiment les plus strictes autorisées et réglementées par l’autorité publique, les clients doivent se soumettre à un processus de vérification.

Les nouveaux clients doivent fournir une copie de leur carte d’identité et un justificatif de domicile. Ce n’est qu’après une vérification réussie que les clients peuvent utiliser l’ensemble du compte.

 2. premier dépôt

Une fois que le compte a été approuvé, vous pouvez commencer par votre premier dépôt. Le dépôt minimum avec le courtier eToro est de 250 euros.

La plupart des grandes plateformes offrent à leurs clients une variété d’options de dépôt. Après tout, le trading doit être aussi pratique et efficace que possible pour le client. Par conséquent, le dépôt doit être effectué en quelques minutes.

Les options de dépôt standard comprennent les paiements par carte de crédit, les virements bancaires instantanés, PayPal et divers fournisseurs de paiement numérique.

Vous trouverez ici un aperçu de tous les modes de paiement disponibles :

Option de paiement

possible ?

Acheter le DAX ETF avec une carte de crédit

 

Acheter le DAX ETF avec PayPal

 

Acheter l’ETF DAX par virement bancaire SOFORT

 

Acheter l’ETF DAX par transfert rapide

 

Acheter le DAX ETF avec Skrill

 

Acheter le DAX ETF par virement bancaire

 

Acheter le FNB DAX avec Neteller

 

Acheter le DAX ETF avec UnionPay

 

En fonction du mode de paiement, l’émission du crédit peut prendre quelques minutes ou plusieurs jours ouvrables. Vous pouvez toutefois consulter la plateforme en mode démo.

Vous pouvez y tester les différentes fonctions de trading sans aucun risque financier. Vous pouvez également essayer différentes stratégies de trading et vous familiariser avec les différentes fonctions de la plateforme.

3. Acheter des ETF DAX en ligne

Dès que le solde de votre compte est reçu par eToro, vous pouvez acheter vos ETFs DAX. Recherchez “Allemagne” dans la fenêtre de recherche.

Lorsque vous avez trouvé vos ETF DAX, cliquez sur “Acheter” (dans notre exemple, nous achetons “iShares MSCI Germany ETF“. Les plateformes de trading offrent suffisamment de fonctionnalités pour vous protéger des risques et maintenir la sécurité au plus bas.

Afin d’éviter tout contrôle financier, vous devez examiner le montant que vous pouvez consacrer à cet investissement avant d’acheter des ETF. En général, vous ne devriez pas investir plus de 5 % de vos actifs totaux dans un seul titre.

Mais attention ! Ce n’est pas seulement le prix qui va influencer les actionnaires, mais peut-être aussi les commissions proposées par le courtier en ligne. Vous devez donc prêter une attention particulière aux commissions du courtier avant d’acheter (eToro a les prix les plus bas, ce qui en fait le courtier gagnant de notre test).

Que sont les FNB DAX ?

Depuis sa création, le DAX regroupe les 30 entreprises allemandes dont la valeur boursière est la plus élevée. Pour cette raison, il est de loin l’indice boursier national le plus important.

Un investissement dans le DAX par le biais d’ETF donne à l’investisseur la possibilité de percevoir des dividendes de la part des sociétés, en plus des gains de cours possibles.

À cet égard, la situation actuelle de l’épidémie de Corona est certainement difficile et exceptionnelle.

La conviction générale est cependant que l‘économie connaîtra à nouveau une forte croissance dès 2021. Lufthansa sera probablement la société la plus durement touchée de l’ensemble du DAX.

Là-bas, on suppose actuellement que les chiffres d’affaires de 2019 ne seront à nouveau atteints qu’en 2023 – et donc aussi les bénéfices et les dividendes pour les actionnaires. Cela est très plausible, car l’aviation est et restera sans alternative dans de nombreux cas. Toutefois, un ETF DAX n’est pas nécessairement adapté à un tel investissement à long terme.

Les investissements en actions doivent toujours être aussi diversifiés que possible. Il faut essayer de combiner différents pays, devises et secteurs dans son propre portefeuille afin de minimiser le risque. Un ETF DAX, par contre, ne suit que la performance des entreprises allemandes. Cependant, différents secteurs y sont combinés.

Dans l’ensemble, le DAX est très résilient et se distingue donc des autres grands indices. Par rapport au MSCI, il a affiché une performance nettement supérieure ces dernières années, ce qui est certainement aussi lié à la bonne situation économique de l’Allemagne. Entre 2008 et 2018, le DAX a pu améliorer sa valeur de 93 %, alors que le MSCI n’a pu gagner “que” 55 %.

ETFs DAX : Tout est dans le mélange

En tant que nouvel investisseur, vous devez réfléchir très sérieusement avant de choisir l’ETF DAX dans lequel vous souhaitez investir. Heureusement, l’offre n’est pas aussi importante que pour d’autres possibilités d’investissement. Les différents ETF se distinguent, entre autres, par leurs coûts et leur méthode de réplication.

En gros, les FNB dans ce domaine peuvent être divisés en deux catégories, à savoir les FNB à réplication indirecte ou directe. Les ETF à réplication directe (ETF physiques) répliquent l’indice en achetant eux-mêmes les titres qu’il contient.

En revanche, les ETF à réplication indirecte s’appuient sur des swaps avec des banques pour répliquer l’indice. Ces différences peuvent finalement déterminer le succès ou l’échec.

Avantages et inconvénients des méthodes de réplication

  1. la réplication directe : les réplications directes sont faciles à suivre pour les investisseurs car elles sont généralement beaucoup plus transparentes. En effet, un ETF DAX investit également dans les titres cotés dans le DAX lui-même.

Le principal inconvénient est que les ETF directs sont plus chers que les ETF indirects car les réplications entraînent des coûts plus élevés. Pour cette raison, les ETF à réplication physique peuvent s’écarter davantage de l’indice cible réel. L’erreur de suivi est donc amplifiée.

Réplication indirecte : Les FNB indirects peuvent généralement répliquer un indice avec plus de précision. L’écart de suivi est plus faible. En outre, certains indices et matières premières ne peuvent être représentés que par certains ETF synthétiques. Dans ce cas, le sous-jacent ne peut être stocké – le pétrole en est un exemple.

Cependant, le risque est plus élevé qu’avec la réplication directe. Si la contrepartie du swap devient insolvable, les investisseurs peuvent perdre la totalité de leurs dépôts. En principe, ce risque est relativement faible, mais il faut savoir qu’il est possible.

Comparaison des courtiers et des bourses des FNB DAX – Où acheter les FNB DAX ?

1. acheter des ETF avec eToro

En plus de la négociation de CFD, eToro offre également la possibilité d’acheter directement des ETFs. Les frais sont de 0 % pour les transactions d’ETF !

Cela place eToro en première place dans notre comparaison des courtiers. En outre, grâce au trading social, vous pouvez suivre de véritables experts en trading et copier directement leurs ordres.

  • ETFs ou CFDs réels
  • 0% de frais
  • Dépôt avec PayPal et bien plus encore.

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2. acheter des ETF chez Comdirect

Comdirect est l’un des principaux comptes de dépôt d’actions. En plus des actions et des ETF, Comdirect offre une large gamme de produits de trading.

Nous recommandons Comdirect en raison des frais les plus bas (3,90 euros par commande) et du grand choix d’offres.

  • 3,90€ Euro par commande
  • Offre importante de FNB
  • Dépôt d’actions sérieuses

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3. acheter des ETF chez Plus500

Le courtier CFD fournit une plateforme très conviviale pour le trading des ETF. Les frais sont de 0,01 pips pour le trading des ETF.

Mais attention : il n’y a pas de véritables ETF ici. Plus500 est plutôt une plateforme de négociation de CFD.

  • Négociation d’ETF sur CFDs
  • Réglementé par l’UE
  • Négociation mobile via une application
  • CFDs seulement

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76,4 % des comptes d’investisseurs privés perdent de l’argent en négociant des CFD avec ce fournisseur.

Frais d’achat de FNB DAX

Nous comparons les frais des plus grands courtiers en ETF à l’aide de l’exemple suivant :

  • Nous achetons des ETF DAX d’une valeur de 1 000 €.
  • Nous conservons les FNB DAX pendant un mois et nous les revendons.
  • Nous supposons que le taux ne changera pas dans les 30 jours.

Avec ces hypothèses, nous allons maintenant comparer les frais de Comdirect, eToro et Plus500 :

Prestataire

Comdirect

etoro

Plus500

Dépôt

gratuit

gratuit

gratuit

Frais d’achat

3,90€

0%

3,08%

Frais de participation

gratuit

gratuit

0,05%

Frais de vente

3,90€

0%

3,08%

Paiement

gratuit

5 USD

1,9%

Total des frais

7,80€

4,22€

92,32€

ETFs et Robo Advisors

Cela ne semble pas du tout facile, et de nombreux investisseurs n’ont probablement ni le temps ni l’envie de se tenir au courant des dernières tendances. Ceux qui partent définitivement du principe qu’ils ne peuvent (ou ne veulent) pas s’en occuper eux-mêmes peuvent investir leur argent simplement, à un coût relativement faible et sans perdre beaucoup de temps avec l’aide d’un robot-conseiller.

Un investissement est donc déjà possible avec de très petits montants. Les roboconseillers se basent sur des découvertes scientifiques et travaillent avec un algorithme. Celui-ci remplace les tâches d’un conseiller classique.

Le Robo Advisor surveille l’ensemble du portefeuille et le rééquilibre si nécessaire. Il garde également un œil sur l’ensemble du marché à tout moment. Tout cela se fait automatiquement et indépendamment de la date et de l’heure. Bien entendu, ces offres ne sont pas exemptes de risques, mais cela devrait être clair.

Les frais sont très différents. En règle générale, ils se situent entre 0,25 % et 1,5 % par an. Dans l’ensemble, investir avec l’aide de robots-conseillers est nettement moins cher que de bénéficier de conseils réguliers dans une banque ou auprès d’un conseiller bancaire externe.

Les meilleurs FNB DAX

TICKER TAPE de TradingView

ETF

Taille du fonds (millions d’euros)

Frais de gestion (TER)

Affectation du résultat

iShares Core DAX UCITS ETF (DE)

5.917

0,16% par an

Accumulation

Xtrackers DAX UCITS ETF 1C

3.723

0,09% par an

Accumulation

Deka DAX UCITS ETF

954

0,15 % par an

Accumulation

ComStage DAX UCITS ETF

895

0,08% par an

Distribuer

Deka DAX (distribution) UCITS ETF

813

0,15 % par an

Distribuer

Lyxor DAX (DR) UCITS ETF – Acc

748

0,15 % par an

Accumulation

Xtrackers DAX UCITS ETF Income 1D

474

0,09% par an

Distribuer

Amundi ETF DAX UCITS ETF DR

178

0,10 % par an

Accumulation

Lyxor 1 DAX® UCITS ETF

98

0,15 % par an

Distribuer

Lyxor DAX (DR) UCITS ETF – Dist

54

0,15 % par an

Distribuer

FNB Vanguard DAX UCITS ETF Distributing

44

0,11 % par an

Distribuer

Source : justETF.com ; en date du : 15.09.20

iShares DAX UCITS ETF

iShares est une collection de fonds négociés en bourse. Ils sont exploités par la société de fonds américaine BlackRock. iShares est l’un des principaux fournisseurs d’ETF dans le monde, avec plus de 700 fonds proposés – et la tendance est toujours à la hausse.

Sa part de marché est d’un peu moins de 40 %. L’une des particularités d’iShares est que les blocs de construction de portefeuilles personnels sont proposés aux petits et grands clients. Les ETF sont ainsi accessibles de manière simple et transparente à une grande partie des investisseurs.

Chez iShares, il existe des ETF spéciaux qui ne traitent que du DAX. Le iShares Core DAX UCITS ETF est particulièrement intéressant à mentionner ici.

EXS1 SYMBOL INFO de TradingView

Outre la position dominante sur le marché, il convient de souligner la qualité du matériel d’information. Les investisseurs intéressés ne reçoivent pas seulement des informations générales sur le site web du fournisseur, mais aussi des nouvelles approfondies.

Cela comprend également des portefeuilles modèles et des conseils d’investissement concrets. Cela peut être particulièrement utile pour diversifier son propre portefeuille.

Bien entendu, les iShares présentent également les inconvénients et les risques habituels. En outre, il faut toujours être conscient des risques de change lorsqu’on investit dans une autre devise. Dans le contexte des transactions CUM-Ex, le rôle de BlackRock (société mère d’iShares) a été très fortement critiqué.

Comstage DAX UCITS ETF

Comstage propose également un ETF DAX UCITS. L’émetteur est la société d’investissement Lyxor Funds Solutions S.A. du Luxembourg. L’objectif d’investissement est de fournir aux investisseurs une valeur qui suit la performance de l’indice DAX.

C001 SYMBOL INFO de TradingView

Afin d’atteindre l’objectif d’investissement, ce Fonds cherche à répliquer l’indice aussi fidèlement que possible en achetant tous les composants dans des proportions égales. D’autres investissements ou techniques d’optimisation peuvent être utilisés pour répliquer l’indice et obtenir une performance aussi proche que possible.

Deka DAX UCITS ETF

Deka est un établissement de crédit allemand basé à Francfort. Il s’agit d’une maison de titres du groupe des caisses d’épargne et donc d’un établissement de droit public. Ici aussi, de nombreux ETF différents sont proposés. Par exemple, dès le départ, vous pouvez choisir entre le DEKA DAX UCITS ETF et le DEKA DAX (distribution).

EL4A SYMBOL INFO de TradingView

En outre, il existe également le MDAX, et d’autres subdivisions du DAX sont possibles. Ainsi, vous pouvez construire et élargir votre portefeuille selon vos propres souhaits.

Les avantages sont une grande transparence et une réplication complète de l’indice. Deka semble donc être une adresse tout à fait fiable lorsqu’on recherche des ETF.

Avantages des ETFs

  • Participation à l’ensemble du marché
  • Rendement à long terme
  • Bonne diversification des risques grâce aux ETF
  • Frais réduits

Le plus grand avantage des ETF par rapport aux fonds d’investissement gérés activement est certainement aussi le plus important pour la plupart des utilisateurs. Les ETF sont généralement beaucoup moins chers. Les frais des fonds d’actions gérés activement se situent généralement entre 1,5 et 2 % de l’actif total du fonds. Avec un ETF, en revanche, ils ne sont que de 0 à 0,8 %, soit moins de la moitié.

Les banques facturent également souvent des frais d’entrée pour les fonds actifs, qui peuvent s’élever à 5 % ou plus. Avec les ETF, ces surcharges n’existent pas, à de rares exceptions près. Seuls quelques fonds gérés activement ont surperformé les ETF sur le long terme et rapportent plus de dividendes.

Tout comme les fonds de placement classiques, les ETF bénéficient du statut juridique d’actifs spéciaux. Cela signifie que les parts sont séparées des actifs de la société de fonds. Si la société de fonds devient insolvable, cela n’a aucun effet sur l’ETF, car cette part n’est pas affectée.

En outre, il n’est pas évident de savoir quels titres sont inclus dans un fonds d’investissement à un jour donné. En règle générale, les sociétés ne publient ces informations que de manière très sélective ou avec un long retard.

D’autre part, il est très facile de suivre les performances d’un indice boursier particulier. Tout le monde peut facilement voir cela en ligne ou même l’apprendre dans n’importe quel quotidien. On peut donc difficilement faire plus simple !

La répartition des risques est également encore plus importante avec les ETF qu’avec les fonds actifs. Dans le cas du DAX, les 30 actions incluses sont toutes effectivement représentées. Par rapport aux actions individuelles, les ETF sont encore plus performants en termes de diversification des risques.

Inconvénients des ETF

  • Aucune sécurité face aux crises économiques
  • Risque de contrepartie

Outre leurs nombreux avantages, les ETF présentent naturellement aussi quelques inconvénients qu’il convient de mentionner. Bien que les ETF soient l’une des meilleures options d’investissement, il faut examiner très attentivement chaque achat et ne pas se précipiter. Toutefois, cela s’applique à tous les investissements.

Un inconvénient est que la conclusion d’un accord de swap crée un risque dit de contrepartie. L’ETF dépend désormais du respect effectif de ses obligations par le partenaire du swap (c’est-à-dire la contrepartie).

Si la banque devenait insolvable, l’ETF se retrouverait avec toutes les créances du contrat de swap. L’argent de l’investisseur serait alors également perdu, car le swap ne fait pas partie du fonds d’investissement.

Un autre problème est que les fournisseurs ne peuvent souvent pas indiquer les frais des swaps de manière compréhensible. Cela est dû au fait qu’ils ne sont pas négociés librement sur les bourses, mais librement entre les parties contractantes.

ETFs DAX : Réinvestir ou distribuer les bénéfices ?

Avec un ETF DAX, vous participez à la hausse des cours et aux dividendes des sociétés cotées dans le DAX. Avant d’investir, il faut toutefois se demander ce qu’il adviendra des revenus générés.

Faut-il les réinvestir immédiatement ou faire distribuer et réinvestir les revenus ou les laisser sur son propre compte ?

Si vous souhaitez que les dividendes des sociétés du DAX soient crédités sur votre propre compte, vous devez choisir un ETF avec distribution. Ce revenu peut ensuite être réinvesti ou utilisé à d’autres fins.

Il en va autrement des ETF, qui réinvestissent principalement les dividendes. Ces ETF à accumulation ont l’avantage de bénéficier d’un effet d’intérêt composé, puisque la valeur de l’ETF augmente non seulement grâce aux gains de cours réels, mais aussi grâce aux revenus générés.

Si vous recherchez un investissement à plus long terme, ces ETF sont particulièrement adaptés – notamment en association avec un plan d’épargne ETF.

Conclusion

Les ETF présentent de nombreux avantages par rapport aux fonds gérés activement, même s’il faut toujours garder à l’esprit les inconvénients. Les ETF sur le DAX sont particulièrement adaptés car ils répartissent très bien le risque et sont extrêmement transparents pour l’investisseur. Différents fournisseurs tels que Comstage, iShares ou Deka proposent tous des modèles intéressants.

Ce qu’ils ont tous en commun, c’est qu’en plus des bénéfices, vous participez également aux dividendes. Étant donné que le DAX s’est avéré très résistant dans le passé et qu’il a pu réaliser des gains nettement supérieurs à ceux d’indices comparables dans certains cas, vous devriez certainement examiner de près les FNB DAX.

Les avantages des FNB DAX en un coup d’œil :

  • Participation à l’ensemble du marché
  • Rendement à long terme
  • Bonne diversification des risques grâce aux ETF
  • Frais réduits

ETFs DAX : FAQs

Qu’est-ce qu’un FNB DAX ?

Un FNB DAX est un FNB qui contient des actions de sociétés représentées dans le DAX. Ils reflètent donc l’indice.

Un plan d’épargne pour le DAX ETF est-il utile ?

Les plans d’épargne des FNB DAX sont un moyen facile de prévoir l’avenir. Vous avez le choix de réinvestir les distributions de dividendes ou de les verser comme revenu supplémentaire.

Quel est le meilleur FNB DAX ?

Il n’y a pas de réponse générale à cette question. Les ETF qui suivent le DAX et ne facturent que des frais très bas semblent être très sûrs.

Où puis-je acheter des FNB DAX ?

Pour ce faire, il suffit de passer par un courtier en ligne qui propose des ETF. Vous recherchez l’ETF de votre choix et l’achetez. La distribution des dividendes est alors répercutée sur le client, à condition que l’ETF sélectionné distribue et ne s’accumule pas.

Comment puis-je savoir si un ETF suit le DAX ?

Dans la plupart des cas, ces ETF contiennent un -DAX- dans leur nom. Souvent, les ETF DAX figurent également dans des listes séparées que les sociétés de gestion d’actifs qui les émettent rendent publiques.