Acheter des obligations etfs 

La diversification devrait être un principe dans la planification de tout portefeuille d’actions. Cela ne peut se faire qu’en utilisant également de nombreux piliers différents afin d’obtenir une base vraiment solide pour les investissements.

En conséquence, les bénéfices seront également durables. Bien entendu, tout cela se passe dans le cadre qui est possible.

Les ETF obligataires sont souvent recommandés comme une composante fixe de tout portefeuille d’actions et servent de couverture. Mais pourquoi en est-il ainsi et cela a-t-il vraiment un sens dans tous les cas ?

Dans cet article, nous examinons de plus près les avantages et les inconvénients, et nous vous montrons ce à quoi vous devez faire attention. Nous examinons également les alternatives possibles. La lecture de cet article en vaut la peine.

Acheter des ETF obligataires – à quoi devez-vous faire attention ?

Les points suivants doivent être pris en compte lors de l’achat de FNB obligataires :

  • Pourquoi investir dans les ETF obligataires ? Les FNB d’obligations sont un bon moyen de diversifier votre portefeuille en toute sécurité. Les FNB d’obligations visent moins à obtenir des rendements élevés qu’à couvrir votre portefeuille avec un titre qui a été très stable et anticyclique par le passé.
  • Où pouvez-vous acheter des ETF obligataires ? Vous pouvez acheter des ETF obligataires comme des actions normales auprès de presque tous les courtiers en ligne. Cependant, nous recommandons notre courtier gagnant du test, eToro. À notre avis, eToro est le meilleur courtier en actions, car vous pouvez y acheter des actions et des ETF totalement gratuitement.
  • À quoi peut ressembler l’avenir des ETF obligataires ? Un avenir très similaire à ce que le passé nous a montré jusqu’à présent : Un titre solide avec lequel couvrir son portefeuille, mais pas de rendements élevés.

Acheter des FNB d’obligations en 3 étapes : notre guide

1. inscription auprès d’un courtier

Une fois que vous avez décidé d’acheter des ETF obligataires, tout ce dont vous avez besoin est un accès au marché boursier.

Cependant, vous devez être très strict lorsque vous recherchez différents fournisseurs. Le courtier en ligne doit non seulement offrir un large éventail de biens numériques négociables, mais aussi être connu pour sa convivialité, la répartition des coûts, la fiabilité et la transparence.

Nous avons choisi le gagnant de notre test, eToro, car il offre les meilleures conditions. En outre, eToro est entièrement réglementé et agréé.

La première étape consiste à s’inscrire à eToro. Sur le site officiel, vous trouverez le formulaire d’inscription, qui est généralement assez présent. Saisissez vos données personnelles dans ce formulaire. Il s’agit généralement de votre nom et prénom, de votre adresse e-mail et de votre numéro de téléphone.

2. premier dépôt

Une fois le compte enregistré, vous pouvez commencer à effectuer votre premier dépôt. Le dépôt minimum chez eToro est de 250 euros.

La plupart des grandes plateformes offrent aux clients une variété d’options de dépôt. Après tout, le trading doit être aussi pratique et efficace que possible pour le client. Par conséquent, le dépôt doit être effectué en quelques minutes.

Les options de dépôt standard comprennent les paiements par carte de crédit, les virements bancaires instantanés, PayPal et divers fournisseurs de paiement numérique.

Vous trouverez ici un aperçu de toutes les méthodes de paiement disponibles chez eToro :

Option de paiement

possible ?

Acheter des obligations ETF avec une carte de crédit

 

Acheter des ETFs obligataires avec PayPal

 

Acheter des ETFs obligataires par virement bancaire SOFORT

 

Acheter des obligations ETF avec Rapid Transfer

 

Acheter des ETFs obligataires avec Skrill

 

Acheter des obligations ETF par virement bancaire

 

Acheter des ETF obligataires avec Neteller

 

Acheter des obligations ETF avec UnionPay

 

3. Acheter en ligne des FNB d’obligations

Dès que le solde de votre compte est reçu par eToro, vous pouvez acheter vos ETFs obligataires. Recherchez “Bond” dans la fenêtre de recherche.

Une fois que vous avez trouvé vos ETF obligataires, cliquez sur “Acheter”. Les plateformes de trading offrent suffisamment de fonctionnalités pour se protéger des risques et maintenir la sécurité au plus bas.

Pour éviter tout contrôle financier, vous devez examiner le montant que vous pouvez consacrer à cet investissement avant d’acheter les ETF. En général, vous ne devriez pas investir plus de 5 % de votre actif total dans un seul titre.

Mais attention ! Non seulement le prix affectera les actionnaires, mais peut-être aussi les frais mentionnés par le courtier en ligne. Vous devez donc faire très attention aux frais du courtier avant d’acheter (d’ailleurs, chez eToro, vous payez 0 % de frais, ce qui fait de ce courtier le gagnant de notre test).

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Avis de non-responsabilité : votre capital est en jeu

Que sont les ETF obligataires ?

Les ETF sont des fonds négociés en bourse qui suivent la performance d’un indice spécifique.

Tout ETF obligataire est fondamentalement un fonds géré passivement qui n’est pas basé sur des actions comme d’habitude, mais sur des obligations. Ces dernières sont également appelées obligations. L’ETF suit donc un indice obligataire et tente de répliquer ses rendements.

Les indices bien connus pour les obligations sont l’indice obligataire allemand (REX), qui enregistre la performance des obligations d’État nationales, ou divers indices internationaux iBoxx.

L’orientation et la sélection des titres de l’ETF obligataire respectif dépendent de l’indice précédemment défini.

La différence entre les obligations, les actions et les prêts

Avec une action, vous acquérez une part d’une société. En tant qu’actionnaire, vous avez droit au versement de dividendes et à une éventuelle augmentation de la valeur de l’action.

Une obligation est un type de titre de créance. L’investisseur fournit du capital à une entreprise en échange d’un remboursement et d’intérêts. En cas d’insolvabilité, les détenteurs d’obligations (c’est-à-dire les propriétaires d’une obligation ETF) sont payés avant les véritables actionnaires.

Le risque que votre argent disparaisse est donc beaucoup plus faible. Pour cette raison, de nombreux investisseurs utilisent les obligations pour compenser les risques avec d’autres actions dans leur propre portefeuille. Toutefois, le rendement des obligations est nettement inférieur à celui des actions, c’est pourquoi un portefeuille composé uniquement d’investissements n’a pas de sens.

Les prêts, comme les obligations, sont également des instruments de dette. Toutefois, ils ne sont généralement émis que par les banques. Il existe quelques cas où des prêts aux entreprises ou des prêts P2P sont accordés. Dans la plupart des cas, la banque concernée assume l’intégralité du risque en cas de défaillance.

Avec les obligations, en revanche, la dette est vendue à la bourse (ou sur d’autres places financières). Ainsi, plusieurs parties partagent le risque, qui peut ensuite être vendu et négocié.

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Pourquoi les ETF obligataires sont-ils utiles ?

En règle générale, les actions sont plus volatiles que les obligations. Par conséquent, les obligations constituent une classe d’actifs à faible risque et très stable. En outre, comme nous l’avons déjà mentionné, il s’agit d’un titre de créance et non d’un investissement en actions.

Pour cette raison, les obligations sont de plus en plus recommandées comme composante fixe de tout portefeuille d’actions. La proportion doit être planifiée individuellement afin de minimiser au mieux le risque. Toutefois, plus il y a d’obligations dans le portefeuille, plus le risque est faible, bien entendu.

Les obligations sont moins risquées, mais leur rendement est également moindre. Après déduction du taux d’inflation et des impôts, il se peut fort bien que le rendement soit négatif. Les investissements dans les ETF obligataires servent donc davantage à répartir le risque qu’à maximiser son propre rendement.

Quels sont les avantages des ETF obligataires ?

Outre la diversification des risques et l’investissement à faible risque, les ETF obligataires offrent à l’utilisateur d’autres avantages qui méritent d’être connus. Tout d’abord, ils permettent de gagner du temps. Investir dans des obligations individuelles peut souvent conduire à des réallocations de portefeuille qui prennent beaucoup de temps.

Le fait que l’ETF investisse dans différentes obligations permet de réduire encore davantage le risque déjà faible.

Dans un ETF, des obligations plus risquées peuvent également être incluses, car elles peuvent être amorties par d’autres obligations. Dans ce cas, cependant, le rendement peut aussi être plus élevé.

Pour les obligations individuelles, la dénomination est généralement assez élevée. Ainsi, dans la majorité des cas, il faut investir plus de 1000 € par obligation. Ce n’est pas le cas avec les ETF obligataires. Ici, vous pouvez souvent faire un investissement judicieux avec seulement 50 €.

L’investissement en capital est donc d’une toute autre dimension et ouvre de grandes possibilités même pour les clients disposant de moins de ressources.

Comme pour (presque) tous les autres ETF, les frais de gestion sont nettement inférieurs à ceux des fonds classiques à gestion active.

Ces avantages montrent très bien que les ETF obligataires sont intéressants pour tout utilisateur16. Bien sûr, il y a aussi des inconvénients, mais ceux-ci existent pour tout investissement.

Quels sont les inconvénients des ETF obligataires ?

Les ETF obligataires présentent l’inconvénient majeur que, notamment dans les grands indices d’obligations d’État, les pays qui ont levé un montant particulièrement important de capitaux sur les marchés ont une pondération élevée. Avec de tels ETF, on investit donc principalement dans des pays endettés.

Un autre inconvénient est que les obligations incluses dans l’indice doivent être échangées à intervalles réguliers. Cela est dû au fait que les obligations individuelles ont une certaine échéance. Outre la réduction du rendement, cela peut également conduire à une perception négative de la sécurité parmi les investisseurs.

Malheureusement, on ne peut pas éviter ces échéances et il faut donc toujours garder cet inconvénient à l’esprit. Étant donné que certains ETF obligataires ne sont pas couverts au moyen de transactions SWAP, il existe également un risque de défaut possible concernant cette action.

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Que dois-je rechercher lorsque je choisis un FNB d’obligations ?

Bien entendu, vous devez d’abord vous demander dans quel type d’obligations vous souhaitez investir. Si les obligations d’État sont généralement considérées comme moins risquées, les obligations d’entreprise ont de bien meilleures chances d’obtenir un rendement positif.

Avant de comparer les obligations individuelles entre elles, il faut se tourner vers les indices sous-jacents. Car cet indice détermine exactement la composition finale de l’ETF.

Mais surtout, il montre aussi quelles obligations pourraient encore être incluses à l’avenir. Il est donc relativement facile et sûr de savoir comment l’ETF pourrait encore évoluer à l’avenir.

En outre, il convient bien sûr d’examiner le rendement et l’évolution du prix dans le passé. Le ratio des frais totaux et le volume du fonds doivent également être pris en compte. En outre, il est important de savoir comment fonctionne l’indice sur lequel l’ETF est basé.

Avec les ETF internationaux, il est également toujours important de savoir de quels pays proviennent les obligations et dans quelle monnaie elles sont ensuite négociées. Il convient ici de prêter une attention particulière au fait que les obligations libellées dans d’autres devises sont également exposées à un risque de change accru.

La différence entre les obligations d’État et les obligations d’entreprise

Les obligations d’État sont une forme particulière de dette publique et ont généralement des échéances à moyen ou long terme. Celles-ci varient de deux ans à plusieurs décennies. Les obligations de pays tels que l’Allemagne présentent un risque très faible car elles ont la meilleure cote de crédit.

Les obligations souveraines individuelles sont souvent très difficiles à acheter. Étant donné que les obligations de nombreux pays ne sont pas tenues d’être négociées en bourse, elles sont également achetées en dehors de la bourse. Toutefois, la possibilité d’investir dans des ETF élimine complètement cette recherche et l’on peut désormais tout simplement passer par un courtier.

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Les obligations ETF des marchés émergents – un grand potentiel ?

Il existe des ETF obligataires qui donnent une exposition directe à la performance économique des marchés émergents. Pour de nombreux investisseurs, les indices couvrant les entreprises des pays industrialisés restent le premier choix. En particulier, l’indice de référence DAX reste la mesure de toutes choses pour de nombreux utilisateurs allemands.

Toutefois, ces dernières années ont montré qu’il existe également de nombreuses alternatives intéressantes et intéressantes en dehors du monde occidental. Il s’agit sans aucun doute des investissements dans les marchés émergents et donc aussi des obligations ETF. Ceux-ci présentent un fort potentiel de développement et connaissent une croissance plus rapide que les pays industrialisés.

Ainsi, les investisseurs peuvent bénéficier de manière disproportionnée de la croissance des entreprises et de l’essor général du pays. Il existe des ETFs qui sont spécifiquement adaptés à ces pays émergents. Les marchés émergents les plus importants sont représentés.

Dans le meilleur des cas, les investisseurs participent donc 1:1 à l’évolution du prix de l’indice des marchés émergents. L’ajout d’un tel ETF à un portefeuille déjà existant peut être envisagé sans grandes réserves.

Les pays qui sont actuellement particulièrement appréciés des experts financiers sont la Chine, le Brésil, l’Inde, la Russie et l’Afrique du Sud. La Turquie présente également un potentiel, mais le risque de défaillance y est de plus en plus élevé depuis quelque temps.

Cette situation est encore aggravée par une inflation très élevée et une économie chancelante. La plupart des agences de notation ont déjà réagi et dégradé la note de crédit du pays.

Certes, la pandémie de Corona touche également les économies émergentes, car elles ne disposent généralement pas des réserves les plus importantes. Cependant, comme il s’agit d’un problème mondial, il n’est pas logique de considérer qu’il se limite à ces pays.

Parce que les pays industrialisés souffrent aussi énormément et que les conséquences peuvent y être encore plus importantes que dans d’autres parties du monde.

L’inflation toujours en vue

Les risques d’inflation se répandent actuellement. Avec des obligations ETF appropriées, les investisseurs peuvent bien protéger leur propre portefeuille. C’est pourquoi il faut toujours garder un œil sur l’inflation mondiale. En raison du prix très bas du pétrole, l’Europe ne connaît pas actuellement de forte inflation.

Toutefois, il n’est actuellement guère possible de dire comment le marché se comportera dans un an, compte tenu également de la pandémie de Corona. Si le chômage de masse aux États-Unis se poursuit, il est probable que cela aura un impact massif sur l’ensemble de l’économie mondiale. Avant la pandémie, il y avait presque le plein emploi.

Face à tous ces risques, les investisseurs peuvent miser sur les obligations indexées sur l’inflation. Celles-ci sont liées à l’évolution des prix à la consommation et bénéficient donc de la hausse de l’inflation. Il est ainsi possible de couvrir son propre portefeuille contre une hausse de l’inflation.

Frais lors de l’achat de FNB d’obligations :

Nous comparons les frais des plus grands courtiers à l’aide de l’exemple suivant :

  • Achat d’ETFs obligataires d’une valeur de 1 000 euros
  • Conservez les FNB d’obligations pendant un mois, puis vendez-les.
  • Aucun changement de prix dans les 30 jours

Quelles sont les alternatives aux ETFs obligataires ?

Un investissement dans les ETF obligataires n’a jamais pour but d’obtenir des rendements élevés, mais surtout d’assurer la sécurité et la stabilité de son propre portefeuille. Une bonne alternative peut être un compte d’argent liquide.

Si l’on considère le rendement réel, il n’y a actuellement aucune différence majeure avec les ETF obligataires. En outre, un compte d’argent call offre également plus de sécurité qu’un ETF obligataire.

Investir dans l’immobilier peut également être une alternative judicieuse. Le crowdinvesting est disponible depuis un certain temps déjà. Il vous permet d’investir dans un nouveau projet immobilier avec une petite somme d’argent. La raison en est la possibilité d’une très petite distribution.

En fonction du capital, d’autres projets immobiliers peuvent également être intéressants. Pour l’instant, les experts ne pensent pas que le boom immobilier en Allemagne ait été définitivement endommagé. La pandémie de Corona y mettra tout au plus un bref coup d’arrêt.

Les prix sont également susceptibles d’augmenter encore à l’avenir dans les zones métropolitaines, ce qui rend un investissement très judicieux. L’ensemble du développement est ensuite également alimenté par les faibles taux d’intérêt.

ETFs obligataires Conclusion : Notre recommandation dans le portefeuille type

On ne peut pas dire de manière générale si un investissement est toujours intéressant pour chaque investisseur, car il faut tenir compte d’un certain nombre d’éléments. En tout état de cause, vous devez être conscient de vos propres objectifs d’investissement dès le départ.

Dans la recherche de rendements élevés, les ETF obligataires ne feront probablement pas l’objet d’une attention particulière, ni d’un intérêt particulier. Mais il existe de nombreuses alternatives pour cela. Toutefois, nous recommandons à chaque utilisateur de placer son portefeuille de la manière la plus large possible.

Les idées utopiques sur les bénéfices n’apportent généralement pas de succès à long terme. Il est préférable d’aborder la question sobrement, avec des idées réalistes.

ETFs obligataires : FAQs

À quoi devez-vous prêter une attention particulière dans chaque portefeuille ?

La diversification est un point très important. Le portefeuille doit être composé de différents piliers pour une base solide.

Qu’est-ce qu’un ETF obligataire ?

Tout ETF obligataire est fondamentalement un fonds géré passivement qui n’est pas basé sur des actions comme d’habitude, mais sur des obligations. Ces dernières sont également appelées obligations. L’ETF suit donc un indice obligataire et tente de répliquer ses rendements.

Pourquoi aucun portefeuille ne devrait être dépourvu de FNB d’obligations ?

En règle générale, les actions sont plus volatiles que les obligations. Par conséquent, les obligations constituent une classe d’actifs à faible risque et très stable. En outre, comme nous l’avons déjà mentionné, il s’agit d’un titre de créance et non d’un investissement en actions.

Pourquoi les ETF obligataires sur les marchés émergents peuvent-ils être particulièrement intéressants ?

Les marchés émergents ont un fort potentiel de développement et croissent plus rapidement que les nations industrialisées. Les investisseurs peuvent donc profiter de manière disproportionnée de la croissance des entreprises et de l’essor général du pays.

Quels sont les inconvénients des ETF obligataires ?

Les ETF obligataires présentent l’inconvénient majeur que, notamment dans les grands indices d’obligations d’État, les pays qui ont levé un montant particulièrement important de capitaux sur les marchés ont une pondération élevée. Avec de tels ETF, on investit donc principalement dans des pays endettés. Un autre inconvénient est que les obligations contenues dans l’indice doivent être remplacées à intervalles réguliers.