Comprar bonos etfs 

La diversificación debe ser un principio en la planificación de cualquier cartera de acciones. Esto sólo puede lograrse utilizando también muchos pilares diferentes para conseguir así una base realmente sólida para las inversiones.

En consecuencia, los beneficios también serán sostenibles. Por supuesto, todo esto ocurre dentro del marco que es posible.

Los ETF de bonos se recomiendan a menudo como un componente fijo de toda cartera de acciones y sirven de cobertura. Pero, ¿por qué es así y tiene realmente sentido en todos los casos?

En este artículo, analizamos las ventajas y desventajas y le mostramos en qué debe fijarse. También analizamos las posibles alternativas. Merece la pena seguir leyendo.

Compra de ETFs de bonos: ¿qué debe tener en cuenta?

A la hora de comprar ETFs de bonos hay que tener en cuenta los siguientes puntos:

  • ¿Por qué invertir en ETFs de bonos? Los ETF de bonos son una buena forma de diversificar su cartera de forma segura. Los ETF de bonos tienen menos que ver con la obtención de altos rendimientos y más con la cobertura de su cartera con un valor que ha sido muy estable y anticíclico en el pasado.
  • ¿Dónde puede comprar ETFs de bonos? Puede comprar ETFs de bonos al igual que las acciones normales en prácticamente cualquier broker online. Sin embargo, recomendamos nuestro broker ganador de la prueba, eToro. En nuestra opinión, eToro es el mejor broker de acciones, ya que puede comprar acciones y ETFs aquí de forma totalmente gratuita.
  • ¿Cómo puede ser el futuro de los ETF de bonos? Un futuro muy similar a lo que el pasado nos ha mostrado hasta ahora: Un valor sólido con el que cubrir la cartera, pero no con altos rendimientos

Los mejores ETF de bonos en 2021

Nombre del ETF

Rendimiento YTD

TER (p.a)

Refinitiv Qualified Global Convertible (EUR Hedged)

24,54%

0,55%

Refinitiv Qualified Global Convertible

21,24%

0,5%

iBoxx® EUR Eurozone 25+

16,62%

0,15%

Bloomberg Barclays US Government Inflation-Linked Bond 10+

16,47%

0,2%

ICE US Treasury 20+

13,70%

0,07%

Bloomberg Barclays US Treasury 10+

13,19%

0,06%

iBoxx® EUR Liquid Sovereigns Diversified 10+

12,69%

0,15%

Comprar ETFs de bonos en 3 pasos: nuestra guía

1. registro en un corredor

Una vez que haya decidido comprar ETFs de bonos, todo lo que necesita es acceso al mercado de valores.

Sin embargo, hay que ser muy estricto a la hora de buscar diferentes proveedores. El corredor en línea no solo debe ofrecer una amplia gama de bienes negociables digitales, sino también ser conocido por su facilidad de uso, asignación de costes, fiabilidad y transparencia.

Elegimos a nuestro ganador de la prueba, eToro, porque ofrece las mejores condiciones. Además, eToro está totalmente regulado y tiene licencia.

El primer paso es registrarse en eToro. En el sitio web oficial encontrará el formulario de registro, que suele estar bastante presente. Introduzca sus datos personales en este formulario. Por lo general, esto incluye su nombre y apellido, su dirección de correo electrónico y su número de teléfono.

2. primer depósito

Una vez registrada la cuenta, puede empezar a hacer su primer depósito. El depósito mínimo en eToro es de 250 euros.

La mayoría de las principales plataformas ofrecen a los clientes una variedad de opciones de depósito. Después de todo, el comercio debe ser lo más cómodo y eficiente posible para el cliente. Por lo tanto, el depósito debe completarse en cuestión de minutos.

Las opciones de depósito estándar incluyen pagos con tarjeta de crédito, transferencia bancaria instantánea, PayPal y varios proveedores de pagos digitales.

Aquí encontrará un resumen de todos los métodos de pago disponibles en eToro:

Opción de pago

¿es posible?

Comprar bonos ETF con tarjeta de crédito

 

Comprar ETFs de bonos con PayPal

 

Comprar bonos ETFs con transferencia bancaria SOFORT

 

Comprar ETFs de bonos con Rapid Transfer

 

Comprar ETFs de bonos con Skrill

 

Comprar bonos ETF con transferencia bancaria

 

Comprar ETFs de bonos con Neteller

 

Comprar bonos ETF con UnionPay

 

3. comprar bonos ETF en línea

Tan pronto como eToro reciba el saldo de su cuenta, podrá comprar sus ETFs de bonos. Busque “Bond” en la ventana de búsqueda.

Una vez que haya encontrado sus ETF de bonos, haga clic en “Comprar“. Las plataformas de negociación ofrecen suficientes características para protegerse de los riesgos y mantener la seguridad lo más baja posible.

Para evitar el control financiero, debe considerar cuánto puede gastar en esta inversión antes de comprar los ETF. En general, no debe invertir más del 5% de su patrimonio total en un solo valor.

Pero ¡tenga cuidado! No sólo el precio afectará a los accionistas, sino posiblemente también las comisiones mencionadas por el broker online. Así que debe tener mucho cuidado con las comisiones del broker antes de comprar (por cierto, en eToro se paga 0% de comisiones, lo que hace que el broker sea nuestro ganador de la prueba).

¿Qué son los ETF de bonos?

Los ETF son fondos cotizados que siguen la evolución de un índice específico.

Todo ETF de bonos es básicamente un fondo de gestión pasiva que no se basa en acciones como es habitual, sino en bonos. Estos bonos también se denominan obligaciones. Por lo tanto, el ETF sigue un índice de bonos y trata de replicar sus rendimientos.

Los índices de bonos más conocidos son el índice de bonos alemán (REX), que registra el rendimiento de los bonos del Estado nacionales, o varios índices internacionales iBoxx.

El enfoque y la selección de valores del respectivo ETF de bonos dependen del índice previamente definido.

La diferencia entre bonos y acciones y préstamos

Con una acción, usted adquiere una participación en una empresa. Como accionista, tiene derecho al pago de dividendos y a posibles aumentos del valor de la acción.

Un bono es un tipo de título de deuda. El inversor aporta capital a una empresa a cambio de un reembolso y unos intereses. En caso de insolvencia, los tenedores de bonos (es decir, los propietarios de un bono ETF) reciben el pago antes que los accionistas reales.

Por tanto, el riesgo de que su dinero desaparezca es mucho menor. Por esta razón, muchos inversores utilizan los bonos para compensar los riesgos con otras acciones en su propia cartera. Sin embargo, el rendimiento de los bonos es significativamente menor que el de las acciones, por lo que una cartera formada únicamente por inversiones no tiene sentido.

Los préstamos, al igual que los bonos, también son instrumentos de deuda. Sin embargo, normalmente sólo los emiten los bancos. Hay pocos casos en los que se conceden préstamos a empresas o préstamos P2P. En la mayoría de los préstamos, el banco correspondiente asume todo el riesgo en caso de impago.

Con los bonos, sin embargo, la deuda se vende en la bolsa (o en otros centros financieros). De este modo, varias partes comparten el riesgo, que puede venderse y negociarse posteriormente.

¿Por qué son útiles los ETF de bonos?

Por regla general, las acciones son más volátiles que los bonos. Por lo tanto, los bonos son una clase de activos de bajo riesgo y muy estables. Además, como ya se ha mencionado, se trata de un título de deuda y no de una inversión en acciones.

Por esta razón, los bonos se recomiendan cada vez más como un componente fijo de toda cartera de acciones. La proporción debe planificarse individualmente para minimizar el riesgo lo mejor posible. Sin embargo, cuantos más bonos se tengan en la cartera, menor será el riesgo, por supuesto.

Los bonos son menos arriesgados, pero también rinden menos. Una vez descontada la tasa de inflación y los impuestos, el resultado puede ser un rendimiento negativo. Por tanto, las inversiones en ETFs de bonos sirven más para repartir el riesgo que para maximizar la propia rentabilidad.

¿Cuáles son las ventajas de los ETF de bonos?

Además de la diversificación del riesgo y de la inversión de bajo riesgo, los ETF de bonos ofrecen otras ventajas para el usuario que merece la pena conocer. Por un lado, se puede ahorrar tiempo. Invertir en bonos individuales puede llevar a menudo a reasignaciones de cartera que requieren bastante tiempo.

El hecho de que el ETF invierta en diferentes bonos significa que el riesgo, ya de por sí bajo, puede reducirse aún más.

Dentro de un ETF, también se pueden incluir bonos de mayor riesgo, ya que éstos pueden ser amortiguados por otros bonos. En este caso, sin embargo, también puede haber una mayor rentabilidad.

En el caso de los bonos individuales, la denominación suele ser bastante elevada. Así, en la mayoría de los casos, hay que invertir más de 1000 euros por bono. Este no es el caso de los ETF de bonos. Aquí se puede hacer una inversión razonable con tan solo 50 euros.

Por lo tanto, la inversión de capital está en una dimensión completamente diferente y abre grandes oportunidades incluso para los clientes con menos recursos.

Como ocurre con (casi) todos los demás ETF, las comisiones de gestión son significativamente inferiores a las de los fondos clásicos de gestión activa.

Estas ventajas demuestran muy bien que los ETF de bonos tienen sentido para cualquier usuario16. Por supuesto, también hay desventajas, pero éstas existen con toda inversión.

¿Cuáles son las desventajas de los ETF de bonos?

Los ETFs de bonos tienen la gran desventaja de que, especialmente en los grandes índices de deuda pública, los países que han recaudado una cantidad particularmente grande de capital en los mercados tienen una alta ponderación. Por lo tanto, con estos ETF se invierte principalmente en países endeudados.

Otra desventaja es que los bonos incluidos en el índice tienen que cambiarse a intervalos regulares. Esto se debe a que los bonos individuales tienen un determinado vencimiento. Además de la reducción del rendimiento, esto también puede conducir a una percepción negativa de la seguridad entre los inversores.

Desgraciadamente, no se pueden evitar estos vencimientos y, por tanto, hay que tener siempre presente esta desventaja. Dado que algunos ETF de bonos no se cubren mediante operaciones SWAP, también existe un posible riesgo de impago con respecto a esta acción.

¿Qué debo tener en cuenta al elegir un ETF de bonos?

Por supuesto, al principio debería considerar en qué tipo de bono quiere invertir en primer lugar. Mientras que los bonos gubernamentales se consideran generalmente menos arriesgados, los bonos corporativos tienen muchas más posibilidades de obtener un rendimiento positivo.

Antes de comparar los bonos individuales entre sí, hay que recurrir a los índices subyacentes. Porque este índice determina exactamente la composición final del ETF.

Pero, sobre todo, también muestra qué bonos podrían seguir incluyéndose en el futuro. Por lo tanto, es relativamente fácil y seguro averiguar cómo podría seguir cambiando el ETF en el futuro.

Además, hay que tener en cuenta la rentabilidad y la evolución de los precios en el pasado. También hay que tener en cuenta el ratio de gastos totales y el volumen del fondo. Además, es importante saber cómo funciona el índice en el que se basa el ETF.

En el caso de los ETF internacionales, siempre es importante saber de qué países proceden los bonos y en qué moneda se negocian. Aquí hay que prestar especial atención al hecho de que los bonos en otras monedas también están expuestos a un mayor riesgo cambiario.

La diferencia entre los bonos del Estado y los de las empresas

Los bonos del Estado son una forma especial de deuda pública y suelen tener vencimientos a medio y largo plazo. Estos varían desde dos años hasta varias décadas. Los bonos de países como Alemania tienen un riesgo muy bajo porque tienen la máxima calificación crediticia.

Los bonos soberanos individuales suelen ser muy difíciles de comprar. Dado que los bonos de muchos países no están obligados a cotizar en bolsa, también se compran fuera de ella. Sin embargo, la posibilidad de invertir en ETFs elimina por completo esta búsqueda y ahora se puede llevar a cabo el proceso de forma sencilla a través de un corredor.

Bonos ETF de mercados emergentes: ¿un gran potencial?

Existen ETF de bonos que ofrecen una exposición directa a los resultados económicos de los mercados emergentes. Para muchos inversores, los índices que cubren empresas de países industrializados siguen siendo la primera opción. Especialmente el índice de referencia DAX sigue siendo la medida de todas las cosas para muchos usuarios alemanes.

Sin embargo, los últimos años han demostrado que también hay muchas alternativas interesantes y buenas fuera del mundo occidental. Entre ellas se encuentran sin duda las inversiones en los mercados emergentes y, por tanto, también los bonos ETF. Estos tienen un fuerte potencial de desarrollo y están creciendo más rápido que los países industrializados.

Así, los inversores pueden beneficiarse de forma desproporcionada del crecimiento de las empresas y del auge general del país. Hay ETFs que se adaptan específicamente a estos países emergentes. Los mercados emergentes más importantes están representados.

En el mejor de los casos, los inversores participan así 1:1 en la evolución de los precios del índice de mercados emergentes. Añadir un ETF de este tipo a la cartera ya existente puede considerarse sin mayores reservas.

Los países que actualmente gozan de especial popularidad entre los expertos financieros son China, Brasil, India, Rusia y Sudáfrica. Turquía también tiene potencial, pero desde hace tiempo existe un riesgo de impago cada vez mayor.

A esto se suma una inflación muy elevada y una economía que se tambalea. La mayoría de las agencias de calificación ya han reaccionado y han rebajado la calificación crediticia del país.

Ciertamente, la pandemia de Corona también está afectando a las economías emergentes, ya que no suelen tener las mayores reservas. Sin embargo, dado que se trata de un problema global, no tiene sentido considerarlo sólo limitado a estos países.

Porque los países industrializados también están sufriendo mucho y las consecuencias allí pueden ser incluso mayores que en otras partes del mundo.

La inflación siempre a la vista

Los riesgos de inflación se están extendiendo actualmente. Con unos bonos ETF adecuados, los inversores pueden proteger bien su propia cartera. Por esta razón, siempre hay que vigilar de cerca la inflación mundial. Debido al bajísimo precio del petróleo, Europa no se enfrenta actualmente a una fuerte inflación.

Sin embargo, en la actualidad apenas se puede decir cómo se comportará el mercado dentro de un año, también en vista de la pandemia de Corona. Si el desempleo masivo en EE.UU. continúa, es probable que tenga un impacto masivo en toda la economía mundial. Antes de la pandemia, había casi pleno empleo.

Ante todos estos riesgos, los inversores pueden apostar por los bonos indexados a la inflación. Estos están vinculados a la evolución de los precios al consumo y, por tanto, se benefician del aumento de la inflación. De este modo, es posible cubrir la propia cartera contra el aumento de la inflación.

Comisiones al comprar ETFs de bonos:

Comparamos las comisiones de los mayores corredores con el siguiente ejemplo:

  • Compra de ETFs de bonos por valor de 1.000 euros
  • Mantenga los ETFs de bonos durante un mes y luego véndalos.
  • No hay cambios de precio en los 30 días

Con estos supuestos, comparamos ahora las comisiones de Libertex, eToro y Plus500:

Proveedor

Libertex

etoro

Plus500

Depósito

gratis

gratis

gratis

Tasas de compra

2,20€

0%

3,08%

Tasas de retención

gratis

gratis

0,05%

Gastos de venta

2,20€

0%

3,08%

Pago

gratis

5 USD

1,9%

Total de tasas

4,40€

4,22€

92,32€

¿Cuáles son las alternativas a los ETF de bonos?

Una inversión en ETFs de bonos nunca tiene que ver con un alto rendimiento, sino sobre todo con una inversión segura en la propia cartera y con la estabilidad. Una buena alternativa puede ser una cuenta de dinero a la vista.

Si se observa la rentabilidad real, actualmente no hay grandes diferencias con los ETF de bonos. Además, una cuenta de dinero a la vista también ofrece más seguridad que un ETF de bonos.

Invertir en bienes inmuebles también puede ser una alternativa sensata. Desde hace algún tiempo existe el crowdfunding. Aquí se puede invertir en un proyecto de construcción con una pequeña cantidad de dinero. La razón es la posibilidad de una distribución muy pequeña.

Dependiendo del capital, también pueden ser interesantes otros proyectos inmobiliarios. Por el momento, los expertos no suponen que el boom inmobiliario en Alemania se haya visto dañado de forma permanente. Como mucho, la pandemia de Corona lo frenará brevemente.

También es probable que los precios sigan subiendo en las áreas metropolitanas en el futuro, lo que hace que una inversión parezca muy sensata. Además, todo este desarrollo se ve impulsado por los bajos tipos de interés.

ETFs de bonos Conclusión: Nuestra recomendación en la cartera de ejemplo

No se puede decir en términos generales que una inversión merezca siempre la pena para cada inversor, ya que hay que tener en cuenta una serie de aspectos. En cualquier caso, debe ser consciente de sus propios objetivos de inversión desde el principio.

En la búsqueda de altos rendimientos, los ETF de bonos probablemente no serán el centro de atención, ni valdrán la pena. Pero hay muchas alternativas para ello. No obstante, recomendamos a cada usuario que coloque su cartera de la forma más amplia posible.

Las ideas utópicas sobre los beneficios no suelen traer el éxito a largo plazo. Es mucho mejor abordar el asunto con sobriedad y con ideas realistas.

ETFs de bonos: Preguntas frecuentes

¿A qué hay que prestar especial atención en cada cartera?

La diversificación es un punto muy importante. La cartera debe estar formada por diferentes pilares para tener una base sólida.

¿Qué es un ETF de bonos?

Todo ETF de bonos es básicamente un fondo de gestión pasiva que no se basa en acciones como es habitual, sino en bonos. Estos bonos también se denominan obligaciones. Por lo tanto, el ETF sigue un índice de bonos y trata de replicar sus rendimientos.

¿Por qué ninguna cartera debería prescindir de los ETF de bonos?

Por regla general, las acciones son más volátiles que los bonos. Por lo tanto, los bonos son una clase de activo de bajo riesgo y muy estable. Además, como ya se ha mencionado, se trata de un título de deuda y no de una inversión en acciones.

¿Por qué los ETFs de bonos sobre mercados emergentes pueden ser especialmente valiosos?

Los mercados emergentes tienen un gran potencial de desarrollo y crecen más rápido que los países industrializados. Así, los inversores pueden beneficiarse de forma desproporcionada del crecimiento de las empresas y del auge general del país.

¿Cuáles son las desventajas de los ETF de bonos?

Los ETFs de bonos tienen la gran desventaja de que, especialmente en los grandes índices de deuda pública, los países que han recaudado una cantidad particularmente grande de capital en los mercados tienen una alta ponderación. Por lo tanto, con estos ETF se invierte principalmente en países endeudados. Otra desventaja es que los bonos contenidos en el índice tienen que ser sustituidos a intervalos regulares.

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